[竞技秀]报告行长大人——电子银行之路微见

摘要: 电子银行的定位是基于网络提供银行服务,其经营的范围不会脱离传统银行业务。

11-08 17:18 首页 中国电子银行网


“报告行长大人”大型文字竞技选秀已经开始大众投票阶段,为您感兴趣的文章投上一票吧!还可以免费领取视频月卡—>戳我参与

注:每日选登文章与最终获奖与否无直接关系



作者单位:恒丰银行总行


电子银行的定位是基于网络提供银行服务,其经营的范围不会脱离传统银行业务。电子银行可以理解为银行网点业务的线上化,银行业务的强监管性、金融专业性是电子银行业务发展的支撑也是壁垒。在互联网金融泛滥以前,个人电子银行的信息查询、缴费支付、转账汇款、投资理财、线上贷款基本功能的丰富和发展,一定程度上从空间、时间的角度补充了银行营业网点业务的局限,但没有更大程度的助力于银行业务的拓展,限制于资金融通的便利性与信用的外拓。电子银行一直以来定位于黏住客户,服务好老客户,没有真正的走出去,是因为电子银行缺乏资金融通的完整体系,怎样形成完成的资金融通体系,则是要通过电子银行的线下回归。通过电子银行的线下回归实现场景融合,合作共赢。


首先,我觉得电子银行要明确定位,完善布局,定位于全渠道发展。电子银行托生于金融与科技的统合,重银行经营的稳健和风险控制,提供硬性的银行金融服务,缺乏科技服务本身的泛型,没有自身的外部拓展模块;这需要电子银行从客户的需要出发,从账户体系、支付体系、财富增值体系、客户分层体系等多方面布局,与客户的各类生活、资产模块融合,打造宽入宽出的金融服务平台。银行的网银、手机app、微信等线上服务手段,各行其道,定位混杂,没有形成统一的全渠道的服务体系;这需要电子渠道基于客户为中心,融合服务渠道,为客户提供全方位的服务。电子渠道端产品的运维处于优化再优化的循环之中,缺乏的是对客户的认知,这样的结局是电子银行作为银行的虚拟网点,作为银行的一个成本中心,自身的发展适应不了客户网络金融生活的需要,客户粘性不断降低,边际成本不断上升;在新的金融科技模式下,作为银行与科技产物的电子银行要能够快速融入客户各类金融需求场景,将服务和产品迅速、宽泛围的推介给客户,降低营销、拓客成本。


其次,电子银行虽基本涵盖了银行的各类业务,但是深度和广度还是缺乏的。电子银行在互联网金融兴起后,个人电子银行的缴费支付、投资理财很快沦陷。随着利率市场化进程的推进,基于分层式利率体系的理财、各类资金池剩余留存的成本不断上升。广度局限于电子银行的自营销能力,没有好的产品和成长性吸引外部潜在客户,自有经营渠道被侵占;深度局限于与场景金融的拓展和客户需求的融合,没有便捷的出口和入口,缺乏客户行为流程的全程跟踪。这就需要从客户和产品的融合随时随地在客户需要时出现入手,丰富场景产品供给,产品流程设计与后期营销融合,实现产品的自生长和自营销能力;从客户角度出发,简化处理流程,特别是认证模式的优化,要让客户切实体会到简单易用。


第三,电子银行缺乏成长性,要形成自身的成长能力,随客户的成长而发展。电子银行之所以缺乏拓客能力,在于其渠道端对客户的信用识别是基于银行自身对客户的认知,不能由外围渠道端对客户的认知而服务客户。目前,大数据的应用正在发挥越来越重要的作用,基于大数据的客户认知会渐渐成熟起来,这是电子银行对接大数据平台,养成自身成长能力的契机。这就需要在电子银行的客户体系和账户体系中,形成对应的管理模块,实现从流量到产量的转化。


任何事物的发展都是遵循否定之否定的螺旋式发展,金融生活服务电子化的生产方式与金融科技的生产力作用与反作用的演化进程中,从银行的网点柜台处理模式脱媒到pc端网银、移动端app的金融服务模式,再到网络金融的爆发,我们应该怎样实现金融与科技的深度融合,是我们在实践中需要慢慢探索的。



活动奖品

活动时间:2017年7月12日至10月25日,活动会评选出一等奖、二等奖、三等奖和优秀奖(有证书),评选结束以后会在中国电子银行网公布获奖情况。

具体奖励如下: 

特等奖1名(极米 H1S 家用投影机

一等奖1名(小米平衡车

二等奖3名( Beats X 蓝牙无线

三等奖5名(Kindle电子书阅读器 (入门版)

优秀奖20名(当当200元书卡


另设团体优秀奖,文章集体数量通过初评的前五名银行可以获得。

小福利:

此外,积极投稿且质量较高的稿件将有机会发布在中国电子银行网官方微信(cfca-cebnet), 文章阅读量前五名(发文后一周内的总阅读数)的作者将有机会获取额外的惊喜。(微信阅读量及评奖不影响整体赛事获奖名次!)




首页 - 中国电子银行网 的更多文章: